Tout savoir sur la banque en ligne Boursorama Banque
Acteur de référence sur le marché de la banque en ligne en France, Boursorama Banque propose un large panel de produits bancaires à prix compétitifs. Ultim, Kador, Welcome… Zoom sur les offres de la filiale de Société Générale.
Ouvrir un compte chez Boursorama Banque
Boursorama Banque, pionnière de la banque en ligne
Fondé en 1998, Boursorama était à l’origine un portail d’information boursière. Par le jeu des fusions acquisitions, Boursorama change plusieurs fois de main et il faut attendre décembre 2005 pour que l’établissement propose un compte courant.
Boursorama prend alors le nom de Boursorama Banque et devient au passage l’une des pionnières de la banque en ligne dans l’Hexagone. Quelques années plus tard, en 2014, elle est rachetée par le groupe Société Générale.
En 2017, soit 12 ans après ses débuts dans la banque, Boursorama Banque atteint le million de clients. Deux ans plus tard, ce chiffre a doublé. Un tour de force qui nous invite à regarder son offre plus en détail.
Boursorama Banque : quels tarifs ?
Même parmi les banques en ligne, pourtant connues pour leurs frais bancaires défiant toute concurrence, Boursorama Banque se démarque. La filiale de Société Générale n’a en effet pas peur de casser les prix.
Sa politique tarifaire très agressive lui a notamment value d’être nommée « banque la moins chère » pour la 12ème année consécutive dans le classement du quotidien Le Monde.
Si vous prenez un instant pour jeter un œil à la plaquette tarifaire, vous serez ainsi frappé de lire la mention « gratuit » en face la plupart des services bancaires courants proposés par l’établissement.
Services | Tarifs |
Frais de tenue de compte | 0€ |
Carte Visa Classic | 0€ |
Carte Visa Premier | 0€ |
Virement occasionnel | 0€ |
Virement permanent | 0€ |
Retraits déplacés en zone euro | 0€ |
Retraits hors zone euro | 0% à 1,94% |
Paiements hors zone euro | 0% à 1,94% |
Commission d'intervention | 0€ |
En fait, dans le cadre d’un compte bancaire courant ouvert chez Boursorama Banque, seuls les frais d’incidents de paiement peuvent vous être facturés en cas de dépassement de découvert. Et encore, vous échappez aux fameuses commissions d’intervention, facturées 8€ l’unité par la quasi-totalité des banques de réseau.
Jusqu’à récemment, il aurait fallu ajouter les frais à l’étranger, facturés 1,94% du montant total pour chaque retrait ou paiement à l’étranger. Mais l’offre Boursorama Ultim a changé la donne. Nous y reviendrons 😉
Le compte courant Boursorama Banque
Depuis décembre 2005, Boursorama Banque propose à ses clients d’ouvrir un compte bancaire pour effectuer leurs opérations courantes.
Ouvrir un compte Boursorama Banque
Nul besoin de vous rendre en agence pour ouvrir un compte courant Boursorama Banque. La procédure se fait en ligne du début à la fin !
- Remplissez le formulaire de demande d’ouverture de compte en l’espace de 5 minutes
- Choisissez l’offre et la carte bancaire qui vous conviennent
- Téléchargez vos pièces justificatives
- Signez votre contrat d’ouverture de compte
- Effectuez votre premier versement
La banque reviendra vers vous sous quelques jours, pour vous confirmer l’ouverture de votre compte Boursorama Banque et l’envoi de votre carte bleue.
Liste des pièces justificatives
Pour ouvrir un compte Boursorama Banque, il vous faudra être en mesure de transmettre à l’établissement les justificatifs suivants :
- Une copie de votre pièce d’identité
- Un justificatif de domicile ou un document fiscal de moins de 6 mois
- Un RIB à votre nom
- Une copie de vos 2 dernières fiches de paie ou votre dernier avis d’imposition
Conditions d’éligibilité
Comme pour la plupart des banques en ligne, l’ouverture d’un compte Boursorama Banque suppose de répondre à quelques conditions d’éligibilité :
- Être majeur (sauf dans le cas de l’offre Kador)
- Résider en France ou dans les territoires d’Outre-mer
- Ne pas être interdit bancaire ou fiché Banque de France
- Avoir déjà un compte bancaire ouvert en France ou dans les DOM TOM
A ces critères d’ordre général peuvent venir s’ajouter des conditions de revenu minimum en fonction du type de carte bancaire et de l’offre de compte courant choisis.
Nom de l'offre | Type de carte | Conditions d'éligibilité |
Compte courant classique | Visa Classic à débit immédiat ou différé | Revenu minimum de 1 000 € nets / mois ou 2 500 € d’encours sur un compte Boursorama Banque |
Visa Premier à débit immédiat ou différé | Revenu minimum de 1 800 € nets / mois ou 5 000 € d’encours sur un compte Boursorama Banque | |
Kador | Visa Classic à autorisation systématique | Avoir entre 12 et 17 ans et avoir un parent client chez Boursorama Banque |
Ultim | Visa Premier à autorisation systématique | Aucune |
Welcome | Visa Classic à autorisation systématique | Aucune |
L’offre de bienvenue et le parrainage Boursorama Banque
Pour accueillir ses nouveaux clients, Boursorama Banque propose à longueur d’année une offre de bienvenue plus qu’avantageuse : 80 € offerts pour toute nouvelle ouverture de compte.
La banque rose et bleue va même plus loin et rythme l’année avec des promotions spéciales. Baptisés « Pink Week-end », ces temps forts vous permettent d’empocher jusqu’à 110 € si vous ouvrez un compte !
Ouvrir un compte Boursorama Banque
Les autres comptes courants proposés par Boursorama Banque
Outre son compte courant classique, Boursorama Banque a lancé plusieurs offres au fil des années. Libre à vous de choisir la formule qui correspond le mieux à votre profil bancaire.
Boursorama Welcome, le compte en ligne pour tous
L’offre Boursorama Welcome est un compte bancaire accessible gratuitement et sans conditions de ressources. Le compte est associé à une carte Visa Classic à autorisation systématique, gratuite elle aussi, à condition d’effectuer au moins une opération de paiement par mois.
Avec son offre Welcome, Boursorama Banque a fait le pari de rendre la banque en ligne accessible au plus grand nombre. Les plafonds de cette carte sont toutefois plus faibles que dans le cadre d’un compte classique (200 € pour les retraits et 600 € pour les paiements). Un léger bémol largement compensé par la gratuité des frais sur les paiements à l’étranger.
Boursorama Ultim, l’arme anti-néobanques
Avec son offre Ultim, lancée en juin 2019, Boursorama Banque est allée encore plus loin.
Accessible à tous sans conditions de revenus, l’offre Boursorama Ultim casse en effet les codes de la banque en ligne et pousse la gratuité à son paroxysme en supprimant complètement les frais bancaires à l’étranger, aussi bien sur les retraits que sur les paiements. Une première en France !
En bref, Boursorama Ultim c’est :
- Un compte courant
- Une carte Visa haut de gamme à débit immédiat
- Pas de frais sur les opérations bancaires courantes (virements, prélèvements, retraits…)
- Les paiements et retraits sans frais hors zone euro en illimité
- Un découvert autorisé
- Un chéquier
Le tout, gratuitement et sans conditions de revenus ! Une offre coup de poing, destinée à faucher l’herbe sous le pied des N26, Revolut et autres néobanques.
Véritable séisme dans le petit monde de la banque en ligne, l’offre Boursorama Ultim a depuis suscité plusieurs ripostes chez la concurrence. On pense notamment à la nouvelle carte Fosfo de Fortuneo ou encore à l’offre ING Essentielle.
Seuls petits bémols de l’offre :
- Le ticket d’entrée un peu élevé, puisqu’un premier dépôt de 500€ est demandé à l’ouverture du compte
- Les frais de 15€/par mois facturés en cas de non-utilisation de la carte bancaire
Boursorama Banque Ultim Métal
La banque en ligne a lancé en décembre 2020 une carte Visa Ultim Métal.
Une carte bancaire en métal, sans frais à l’étranger pour 9,90€/mois. Cette nouvelle offre propose des assurances étendues et un découvert jusqu’à 2500€.
Kador : le compte pour les 12-17 ans
Fin 2017, la filiale de Société Générale lance Kador, une offre de compte courant sans frais bancaires à destination des mineurs entre 12 et 17 ans.
L’offre inclut notamment une carte Visa Classic à autorisation systématique et une application dédiée pour aider votre enfant à gérer son compte en toute simplicité.
Cette dernière comporte de nombreuses fonctionnalités pour responsabiliser l’adolescent dans la gestion de son budget (alertes de solde par SMS, plafonds paramétrables, catégorisation des dépenses…).
Afin de tranquiliser les parents, l’application permet également de dépanner le jeune en cas d’imprévu (demande d’argent en urgence, envoi de RIB / IBAN par l’application ou WhatsApp…).
Les services Boursorama Banque
Boursorama Banque marque donc des points sur les tarifs et sur la diversité de sa gamme de produits bancaires. Mais quid des services ? La banque en ligne est-elle à la page ?
- Une carte bancaire paramétrable
Les cartes bancaires Boursorama Banque sont paramétrables directement depuis l’application. Quelques secondes vous suffisent ainsi pour bloquer/débloquer votre carte bleue si vous l’avez égarée, ou activer ou non le sans contact, les paiements en ligne ou encore les dépenses à l’étranger. Vous pouvez aussi à tout moment demander une augmentation temporaire des plafonds de votre carte.
- Le virement instantané
Boursorama Banque a été parmi les premières banques en France à proposer à ses clients les virements instantanés entre particuliers. Mieux, elle est l’un des seuls établissements à proposer ce service gratuitement, dans la limite de 2000€ par jour.
- Le paiement mobile
Si vous préférez payer vos achats à l’aide de votre smartphone plutôt qu’avec une carte de crédit, sachez que Boursorama Banque est compatible avec les solutions de paiement mobile Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Paylib…
- Une gestion budgétaire facilitée
Dernier point, et non des moindres, l’application Boursorama Banque est truffée de fonctionnalités très utiles pour piloter votre budget en toute tranquillité : agrégation de comptes externes pour une vision panoramique sur la santé de votre patrimoine financier, catégorisation automatique des dépenses, alertes sur soldes paramétrables… Vous avez la main sur votre budget.
Ouvrir un compte Boursorama Banque
Notre avis sur la banque en ligne Boursorama Banque
Pionnier de la banque en ligne en France, Boursorama Banque s’est imposée en l’espace de quelques années comme un acteur incontournable du paysage bancaire français.
La banque se démarque d’abord par sa gratuité presque totale. Une politique tarifaire qui se ressent dans ses comptes, puisque malgré ses 2 millions de clients, Boursorama Banque a perdu de l’argent en 2017 et en 2018. La banque rose et bleue assume toutefois pleinement ses choix et a d’ores et déjà annoncé sa volonté de poursuivre sa stratégie de conquête client en 2020.
Outre son statut de « banque la moins chère », Boursorama se distingue par la richesse de son catalogue d’offre, dont vous avez eu un rapide aperçu.
Du compte courant au livret d’épargne en passant par l’assurance-vie, le crédit immobilier, le compte-titres ou encore le crédit à la consommation, la banque en ligne Boursorama Banque propose, à l’instar des banques traditionnelles, une gamme complète de produits bancaires. Vous y trouverez même des contrats d’assurance, tels que l’assurance automobile Carapass et un compte pro !
Mais c’est surtout pour sa capacité à innover et à casser les codes de la banque que Boursorama Banque nous a conquis. Après avoir été la première banque à proposer le virement instantané à ses clients sans aucun frais, la banque rose et bleue a de nouveau surpris avec la sortie de son offre Ultim, une carte bancaire verticale et sans frais à l’étranger.
Bref, vous l’aurez compris, Boursorama Banque est à notre avis l’une des meilleures banques du moment, toutes catégories confondues. A condition toutefois de ne pas avoir besoin d’un conseiller personnel ou d’une agence physique.
Et vous, quel est votre avis sur Boursorama Banque ?
Ouvrir un compte Boursorama Banque
[…] Boursorama Banque […]
[…] pour recevoir cette somme, il vous suffit d’ouvrir un compte bancaire Boursorama Banque individuel ou joint et de demander une CB Visa Classic ou Visa Premier. Aucune hésitation à […]
[…] Cofidis et Rakuten estimaient à 549 € le budget moyen des Français pour Noël en 2019. Boursorama Banque n’aurait donc pas pu choisir meilleur timing pour officialiser sa nouvelle offre de prêt […]