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Boursorama Banque : Notre avis complet sur la banque en ligne

Boursorama Banque : Notre avis complet sur la banque en ligne

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Acteur de référence sur le marché de la banque en ligne en France, Boursorama Banque propose un large panel de produits bancaires à prix compétitifs. Ultim, Kador, Welcome… Zoom sur les offres de la filiale de Société Générale.

Boursorama Banque
Boursorama Banque

Fondé en 1998, Boursorama était à l’origine un portail d’information boursière. Par le jeu des fusions acquisitions, Boursorama change plusieurs fois de main et il faut attendre décembre 2005 pour que l’établissement propose un compte courant.

Boursorama prend alors le nom de Boursorama Banque et devient au passage l’une des pionnières de la banque en ligne dans l’Hexagone. Quelques années plus tard, en 2014, elle est rachetée par le groupe Société Générale.

En 2017, soit 12 ans après ses débuts dans la banque, Boursorama Banque atteint le million de clients. En 2021, Boursorama Banque s’illustre comme étant la première banque en ligne de France avec plus de 2,5 millions de clients et élue comme la banque la moins chère depuis 13 années. Boursorama Banque est élue en 2021 N°1 de la relation client.

Boursorama Banque : quels tarifs ?

Sa politique tarifaire très agressive lui a notamment valu d’être nommée « banque la moins chère » pour la 13ème année consécutive dans le classement du quotidien Le Monde.

Si vous prenez un instant pour jeter un œil à la plaquette tarifaire, vous serez ainsi frappé de lire la mention « gratuit » en face la plupart des services bancaires courants proposés par l’établissement.

En fait, dans le cadre d’un compte bancaire courant ouvert chez Boursorama Banque, seuls les frais d’incidents de paiement peuvent vous être facturés en cas de dépassement de découvert. Et encore, vous échappez aux fameuses commissions d’intervention, facturées 8€ l’unité par la quasi-totalité des banques de réseau.

Boursorama Banque a également récemment modifié les frais hors zone euro. Qu’il s’agisse des offres Welcome, Ultim ou Ultim Métal, vous avez une gratuité totale ou partielle sur les frais à l’étranger.

Des tarifs allégés comparés aux banques traditionnelles. Ces tarifs se retrouvent aussi sur les produits d’épargne comme le PEA, l’assurance vie ou encore les offres bourse. La banque a notamment récemment ouvert un service qui permet aux particuliers d’acquérir des titres en clôture de bourse . Boursorama Banque démocratise la banque pour tous.

Le compte courant Boursorama Banque

Depuis décembre 2005, Boursorama Banque propose à ses clients d’ouvrir un compte bancaire pour effectuer leurs opérations courantes.

Ouvrir un compte Boursorama Banque

Nul besoin de vous rendre en agence pour ouvrir un compte courant Boursorama Banque. La procédure se fait en ligne du début à la fin, et ce en quelques minutes !

  • Remplissez le formulaire de demande d’ouverture de compte en l’espace de 5 minutes
  • Choisissez l’offre et la carte bancaire qui vous conviennent
  • Téléchargez vos pièces justificatives
  • Signez votre contrat d’ouverture de compte
  • Effectuez votre premier versement

La banque reviendra vers vous sous quelques jours, pour vous confirmer l’ouverture de votre compte Boursorama Banque et l’envoi de votre carte bleue.

Liste des pièces justificatives

Pour ouvrir un compte Boursorama Banque, il vous faudra être en mesure de transmettre à l’établissement les justificatifs suivants :

  • Une copie de votre pièce d’identité
  • Un justificatif de domicile ou un document fiscal de moins de 6 mois
  • Un RIB à votre nom
  • Une copie de vos 2 dernières fiches de paie ou votre dernier avis d’imposition

Conditions d’éligibilité

Comme pour la plupart des banques en ligne, l’ouverture d’un compte Boursorama Banque suppose de répondre à quelques conditions d’éligibilité :

  • Être majeur (sauf dans le cas de l’offre Kador)
  • Résider en France ou dans les territoires d’Outre-mer
  • Ne pas être interdit bancaire ou fiché Banque de France
  • Avoir déjà un compte bancaire ouvert en France ou dans les DOM TOM

À ces critères d’ordre général peuvent venir s’ajouter des conditions de revenu minimum en fonction du type de carte bancaire et de l’offre de compte courant choisis.

L’offre de bienvenue de Boursorama Banque

Pour accueillir ses nouveaux clients, Boursorama Banque propose à longueur d’année une offre de bienvenue plus qu’avantageuse : 80 € offerts pour toute nouvelle ouverture de compte.

La banque rose et bleue va même plus loin et rythme l’année avec des promotions spéciales. Baptisés « Pink Week-end », ces temps forts vous permettent d’empocher jusqu’à 110€ ou 130€ si vous ouvrez un compte !

Les autres comptes courants proposés par Boursorama Banque

Outre son compte courant classique, Boursorama Banque a lancé plusieurs offres au fil des années. Libre à vous de choisir la formule qui correspond le mieux à votre profil bancaire.

Notons également que, quelle que soit la carte bancaire que vous choisissez entre l’offre Welcome, Ultim ou Ultim Métal, chaque offre est disponible en compte individuel ou en compte-joint.

Boursorama Welcome, le compte en ligne pour tous

L’offre Boursorama Welcome est un compte bancaire accessible gratuitement et sans condition de ressources. Le compte est associé à une carte Visa Classic à autorisation systématique, gratuite elle aussi, à condition d’effectuer au moins une opération de paiement par mois, dans le cas contraire 5 € vous seront facturés).

Avec son offre Welcome, Boursorama Banque a fait le pari de rendre la banque en ligne accessible au plus grand nombre.

Vous pourrez bénéficier de tous vos paiements gratuits à l’étranger ainsi que d’un retrait par mois hors zone euro gratuit. Si vous voulez faire plus d’un retrait par mois, il vous en coutera 1,69% du montant.

Boursorama Ultim, l’arme anti-néobanques

Avec son offre Ultim, lancée en juin 2019, Boursorama Banque est allée encore plus loin.

Accessible à tous sans condition de revenus, l’offre Boursorama Ultim vous permet de bénéficier d’une carte bancaire haut de gamme. Vous devrez faire au moins un paiement dans le mois pour avoir accès à la carte Ultim gratuitement. Si vous ne faites pas au moins un paiement dans le mois, alors 9€ vous seront facturés.

Tous les paiements à l’étranger sont gratuits avec la carte Ultim. Notons également que vous bénéficiez de 3 retraits hors zone euro gratuits, si vous dépassez ce seuil, alors 1,69% du montant vous sera facturé pour les retraits suivants.

En bref, Boursorama Ultim c’est :

  • Un compte courant
  • Une carte Visa haut de gamme à débit immédiat ou différé
  • Pas de frais sur les opérations bancaires courantes (virements, prélèvements, retraits…)
  • Retraits en euro illimités
  • Les paiements hors zone euro illimités
  • Un découvert autorisé
  • Un chéquier

Le tout, gratuitement et sans conditions de revenus ! Une offre coup de poing, destinée à faucher l’herbe sous le pied des N26, Revolut et autres néobanques.

Véritable séisme dans le petit monde de la banque en ligne, l’offre Boursorama Ultim a depuis suscité plusieurs ripostes chez la concurrence. On pense notamment à la nouvelle carte Fosfo de Fortuneo ou encore à l’offre ING Essentielle.

Boursorama Banque

Boursorama Banque Ultim Métal

Boursorama Banque a récemment lancé une nouvelle offre Ultim Métal. Cette nouvelle offre est une première dans les banques en ligne ! Il s’agit d’une carte bancaire en métal qui est associée avec des avantages exclusifs.

Boursorama Ultim Métal vous permet d’avoir une gratuité totale sur tous les frais à l’étranger, qu’il s’agisse des paiements ou des retraits.

Vous disposez d’assurances étendues ainsi que d’autres avantages comme l’accès aux lounges des aéroports.

Cette offre Ultim Métal est commercialisée au prix de 9,90€/mois et si vous souscrivez jusqu’au 31 mars 2021, la première année est gratuite !

Kador : le compte pour les 12-17 ans

Fin 2017, la filiale de Société Générale lance Kador, une offre de compte courant sans frais bancaires à destination des mineurs entre 12 et 17 ans.

L’offre inclut notamment une carte Visa Classic à autorisation systématique et une application dédiée pour aider votre enfant à gérer son compte en toute simplicité.

Cette dernière comporte de nombreuses fonctionnalités pour responsabiliser l’adolescent dans la gestion de son budget (alertes de solde par SMS, plafonds paramétrables, catégorisation des dépenses…).

Afin de tranquilliser les parents, l’application permet également de dépanner le jeune en cas d’imprévu (demande d’argent en urgence, envoi de RIB / IBAN par l’application ou WhatsApp…).

Welcome, Ultim ou Ultim Métal : Quelle carte bancaire choisir ?

Entre l’offre Welcome, Ultim ou Ultim Métal, vous avez 3 cartes bancaires qui s’offrent à vous. Les offres Ultim et Ultim Métal sont des cartes haut de gamme qui vous offrent des assurances étendues. Une condition d’utilisation s’applique à l’offre Welcome et Ultim.

  Carte WelcomeCarte UltimCarte Ultim Métal
Prix Gratuite sous condition d’utilisation sinon 5€/mois Gratuite sous condition d’utilisation sinon 9€/mois 9.90€/mois
Carte Carte en couleurDesign exclusifMétal
Choix du type de débit ImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Paiements & retraits en euros Gratuits & illimités Gratuits & illimitésGratuits & illimités
Paiements à l’étranger en devises Gratuits & illimités Gratuits & illimités Gratuits & illimités
Retraits à l’étranger en devises 1 gratuit / mois – 1,69% au-delà 3 gratuits / mois – 1,69% au-delà Gratuits & illimités
Assurances Voyage Assurance et de l’Assistance Visa Classic
Jusqu’à 46 000€
Assurance et de l’Assistance Visa Premier
Jusqu’à 2 001 600€
Assurance et de l’Assistance Visa Premier
Jusqu’à 2 001 600€

Les services Boursorama Banque

Boursorama Banque marque donc des points sur les tarifs et sur la diversité de sa gamme de produits bancaires. Mais quid des services ? La banque en ligne est-elle à la page ? Le service client est-il disponible ?

Une carte bancaire paramétrable

Les cartes bancaires Boursorama Banque sont paramétrables directement depuis l’application. Quelques secondes vous suffisent ainsi pour bloquer/débloquer votre carte bleue si vous l’avez égarée, ou activer ou non le sans contact, les paiements en ligne ou encore les dépenses à l’étranger. Vous pouvez aussi à tout moment demander une augmentation temporaire des plafonds de votre carte.

Le virement instantané

Boursorama Banque a été parmi les premières banques en France à proposer à ses clients les virements instantanés entre particuliers. Mieux, elle est l’un des seuls établissements à proposer ce service gratuitement, dans la limite de 2000€ par jour.

Le virement par SMS

Boursorama Banque a récemment introduit le virement par SMS. C’est un moyen encore plus simple pour faire un virement. En quelques secondes, vous pouvez faire un virement en envoyant un SMS au bénéficiaire.

Le paiement mobile

Si vous préférez payer vos achats à l’aide de votre smartphone plutôt qu’avec une carte de crédit, sachez que Boursorama Banque est compatible avec les solutions de paiement mobile Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Paylib, Fitbit Pay, Garmin Pay…

Un service client pour vous accompagner

Boursorama Banque possède son service client en France proche de Paris. Les conseillers sont là pour répondre à vos questions et vous accompagner dans vos démarches. Qu’il s’agisse de souscrire à un nouveau produit ou bien faire une opération, les conseillers sont disponibles de 8h à 19h du lundi au vendredi et de 8h45 à 16h30 le samedi.

EasyMove : le service gratuit d’aide à la mobilité bancaire

Si vous souhaitez changer de banque pour Boursorama Banque, la banque en ligne vous propose de s’en occuper pour vous. Le service gratuit EasyMove vous permet de signer le mandat de mobilité bancaire et Boursorama Banque se charge des formalités administratives à votre place.

Une gestion budgétaire facilitée

Dernier point, et non des moindres, l’application Boursorama Banque est truffée de fonctionnalités très utiles pour piloter votre budget en toute tranquillité : agrégation de comptes externes pour une vision panoramique sur la santé de votre patrimoine financier (y compris vos comptes pour suivre vos crypto monnaies), catégorisation automatique des dépenses, alertes sur soldes paramétrables… Vous avez la main sur votre budget.

Notre avis sur la banque en ligne Boursorama Banque

Pionnier de la banque en ligne en France, Boursorama Banque s’est imposée en l’espace de quelques années comme un acteur incontournable du paysage bancaire français. Notre avis est très positif sur la première banque en ligne de France.

La banque se démarque d’abord par sa gratuité presque totale. Une politique tarifaire qui séduit puisque c’est près de 2,5 millions de Français qui ont rejoint Boursorama Banque. La banque en ligne se classe comme le premier établissement de France et propose une gamme complète de produits.

Du compte courant au livret d’épargne en passant par l’assurance-vie, le crédit immobilier, le compte-titres ou encore le crédit à la consommation, la banque en ligne Boursorama Banque propose, à l’instar des banques traditionnelles, une gamme complète de produits bancaires. Vous y trouverez même des contrats d’assurance, tels que l’assurance automobile Carapass, l’assurance habitation Alabri et un compte pro !

Mais c’est surtout pour sa capacité à innover et à casser les codes de la banque que Boursorama Banque nous a conquis. Après avoir été la première banque à proposer le virement instantané à ses clients sans aucuns frais, la banque rose et bleue a de nouveau surpris avec la sortie de son offre Ultim et Ultim Métal, une carte bancaire verticale et sans frais à l’étranger.

Bref, vous l’aurez compris, Boursorama Banque est à notre avis l’une des meilleures banques du moment, toutes catégories confondues. À condition toutefois de ne pas avoir besoin d’un conseiller personnel ou d’une agence physique.

Et vous, quel est votre avis sur Boursorama Banque ?

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