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Focus sur les commissions d’intervention

Focus sur les commissions d’intervention

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Les commissions d'intervention

Les frais bancaires… difficile de savoir à quoi ils correspondent vraiment. Surtout quand ils ne sont pas explicites : tenue de compte, agios, commissions d’intervention… on ne comprend pas bien ce qu’il y a dedans. Explications sur les commissions d’intervention.

Les commissions d’intervention : qu’est-ce c’est ?

Les commissions d’intervention sont les frais que vous payez quand vous dépassez le solde de votre compte ou votre découvert autorisé. Chaque opération au débit de votre compte (virement, prélèvement, paiement par carte bancaire ou par chèque) au-delà de votre autorisation de découvert autorisé, si vous en avez une, est comptabilisée et génère une commission d’intervention.

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Exemple : imaginons, votre solde actuel est de -80 € et vous avez une autorisation de découvert de 100 €. Vous réalisez successivement un paiement CB de 50 € (votre compte passe à -130€ < -100€), un chèque de 20 € et un virement de 10 €. Chacune de ces opérations va entraîner une commission d’intervention. Si celles-ci sont plafonnées à 8 €, le seuil maximum légal, vous réglerez 8 € x 3 = 24 €.

Même s’ils sont contestés par plusieurs associations de consommateurs et par la plupart des clients, pour les banques, ces frais sont justifiés. Le temps alloué au quotidien à la gestion personnalisée de ces comptes en anomalie, les effectifs mobilisés et le savoir-faire nécessaire sont considérés comme un véritable service rendu aux clients.

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Réglementation des commissions d’intervention

Pour limiter la dérive des frais bancaires, la réglementation sur la tarification des commissions d’intervention a été modifiée. Depuis le 1er janvier 2014, les commissions d’intervention sont plafonnées à 8 € par opération avec un maximum de 80 €/mois et par client. Les populations dites « fragiles » sont encore mieux loties et bénéficient d’un tarif réduit sur ces frais : 4€ l’opération avec un maximum de 20 €/mois. Certains établissements bancaires décident également de limiter le nombre d’opérations retenues par jour ou le montant minimum du débit entraînant ces frais.

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Les banques en ligne, quant à elles, sont reconnues pour se distinguer des banques traditionnelles en termes de politique tarifaire. Pour les commissions d’intervention c’est la même chose. Hello Bank, Fortuneo et ING direct, pour ne citer qu’elles, ont décidé de ne facturer aucune commission d’intervention.

Ne confondez pas agios et commissions d’intervention ! Les agios sont les intérêts débiteurs qui s’appliquent si vous êtes à découvert. Les commissions d’intervention viennent s’ajouter aux agios. Si vous dépassez votre autorisation de découvert, vous devrez donc payer les agios plus les commissions d’intervention !

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