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Orange Bank : La banque en ligne qui a fait ses preuves...

Orange Bank : La banque en ligne qui a fait ses preuves !

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Vous connaissez tous Orange Bank. Mais connaissez-vous bien son offre ? Rassurez-vous, nous n’allons pas vous soumettre à un quizz. Quoique…Depuis quand Orange Bank commercialise-t-elle son offre ? Novembre 2017. Bravo, vous nous épatez ! Quels sont les autres produits bancaires d’Orange Bank ? Vous séchez. Non seulement Billet de Banque vous le détaille mais on vous donne aussi notre avis !

Orange Bank
Orange Bank

Présentation de la banque mobile Orange Bank

Le saviez-vous ? Le projet de banque mobile est le fruit du rapprochement entre l’opérateur de téléphonie Orange et l’assureur Groupama. Le 22 avril 2016, Orange entre au capital de Groupama Banque à hauteur de 65 %. Conséquence : adieu Groupama Banque et vive Orange Bank !

Les deux sociétés souhaitent mettre en place une banque mobile à l’heure où les néobanques étrangères comme N26 ou Revolut commencent à lancer leurs offres en dehors de leurs frontières nationales respectives. S’ensuit un long travail de préparation et de test pour lancer officiellement l’application mobile bancaire Orange Bank, le 2 novembre 2017.

L’objectif affiché est ambitieux : 2 millions de clients d’ici à 2025 et un seuil de rentabilité dès la cinquième année d’exercice. Alors, Orange Bank rencontre-t-elle le succès ? Orange Bank a annoncé au moins de Juin 2020, avoir dépassé le million de clients ! Elle devient la troisième banque en ligne à dépasser ce chiffre, après Boursorama Banque et ING.

Quelles armes de séduction massive Orange Bank a-t-elle déployée ? Son lancement s’est accompagné d’une présence médiatique, articulée autour de quatre spots publicitaires, vantant ses principaux atouts : mobilité, simplicité, et accessibilité. Chaque film promotionnel était associé à une des fonctionnalités de l’appli mobile bancaire : virements par sms, blocage/déblocage de la carte, consultation du solde directement actualisé, et paiement mobile.

Surtout, Orange Bank adopte une stratégie hybride : un client peut souscrire un compte courant en ligne mais aussi dans une des boutiques habilitées du réseau d’agences Orange et Groupama Banque. Et bien, figurez-vous qu’en termes d’entrées en relation commerciale le canal physique est plus utilisé que le canal dématérialisé. Le comble pour une banque digitale !

L’offre de compte courant d’Orange Bank

La formule d’Orange Bank reprend celle appliquée par les néobanques : un compte courant, une carte bancaire gratuite et une application mobile. Orange Bank est surtout ouverte à tous puisqu’elle n’impose pas de condition de revenus, que ce soit pour sa carte Mastercard classique mais surtout pour sa carte premium Mastercard Gold ! Ajoutons que les nouveaux souscripteurs bénéficient d’une prime de bienvenue de 80€.

Et les frais de tenue de compte ? Ils sont gratuits pour la formule Standard et la formule Premium, sous condition d’effectuer au moins une opération avec sa carte (ou paiement mobile) chaque mois. Si ce n’est pas le cas, vous devez verser des frais de tenue de compte à hauteur de 2 euros par mois. Relax, Orange Bank vous prévient !

La carte Mastercard standard

Avec la carte Mastercard Standard, vous avez droit :

  • Au blocage/déblocage de la carte en cas de perte ;
  • A des plafonds de paiements et des retraits (jusqu’à 100 % des revenus déclarés) ;
  • A la gratuité des retraits opérés en zone euros ;
  • une commission de 2% s’applique sur les retraits et paiements à l’international ;
  • A une assistance rapatriement (jusqu’à 11 000 euros) ;
  • A des assurances voyages (annulation, retard, etc.).

La carte Mastercard Premium

La carte Orange Mastercard Premium payante offre en particulier deux avantages : l’extension des garanties d’assurance et d’assistance, et l’absence de frais bancaires à l’étranger. Voyageurs, c’est pour vous !

En plus des services précédemment mentionnés, vous disposez :

  • D’un renvoi de la carte en 72h, gratuitement ;
  • D’une garantie véhicule de location ;
  • D’une garantie neige et montagne ;
  • Des paiements et retraits gratuits partout dans le monde ;
  • D’une sécurité renforcée grâce au cryptogramme dynamique ;
  • D’un remboursement de 5 % sur vos achats Orange.

Le Pack Premium Orange Bank

Le Pack Premium est une offre famille pour 12,99€ par mois. Pour ce prix là vous bénéficier d’une carte Mastercard Premium et de 5 cartes bancaires pour tous vos enfants ! 

En plus des services précédemment mentionnés, vous disposez :

  • Le pilotage parental des comptes de vos enfants ;
  • 5 comptes pour vos enfants dès 10 ans ;
  • Actualisation en temps réel du compte de vos enfants ;
  • Notification de toutes les opérations effectuées ;
  • Une application mobile adaptée pour vos enfants ;
  • Tous les avantages de la Carte Mastercard Premium pour vous.

L’offre Pro d’Orange Bank

Orange Bank, a fait l’acquisition en Janvier 2021 de la néobanque AnyTime. La néobanque est spécialisée dans les offres professionnelles et propose une gamme complète de l’auto-entrepreneur à l’entreprise.

Les offres couvrent tous les besoins et pour tous les prix, allant de 9,50€HT/mois à 250€HT/mois.

Orange Bank offre donc la possibilité d’ouvrir un compte professionnelle via sa nouvelle filiale. Notons néanmoins que AnyTime reste bien différencié d’Orange Bank. Votre carte bancaire, votre application et le service client sera toujours géré par AnyTime.

L’application mobile Orange Bank

L’appli bancaire Orange Bank permet de gérer l’argent sur votre compte courant, en temps réel, puisque le solde du compte est mis jour aussitôt après chaque opération. Pour vous simplifier la tâche, plusieurs fonctionnalités sont pratiques :

  • Catégorisation des dépenses pour mieux lire votre budget ;
  • Pilotage des caractéristiques de la carte bancaire : personnalisation du code mais aussi de l’apparence de la carte, modification des plafonds de paiements et de retraits, blocage et déblocage de la CB ;
  • Paiement mobile sans contact ;
  • Transferts d’argent entre particuliers par sms.

En cas de besoin, vous pouvez joindre 24h/24 et 7j/7 le conseiller virtuel Djingo, qui vous réoriente, si nécessaire, vers un expert du service client Orange Bank, disponible du lundi au samedi, de 8h à 20h (horaires France métropolitaine).

Les autres produits bancaires Orange Bank

Si Orange Bank est amenée à enrichir son éventail de produits bancaires, pour l’heure, elle fournit à ses clients une solution d’épargne et une solution de crédit.

Le Livret Orange Bank

Ne pas laisser dormir l’argent sur votre compte courant : la belle idée ! Orange Bank vous propose donc de le déposer sur un livret d’épargne gratuit, sans frais de souscription ni frais de gestion.

Les versements et les retraits se font par l’appli mobile en quelques clics. Notez que sa rémunération est actuellement fixée au taux de 0,50 %, dès le premier euro et sans plafond (solde minimum de 10 euros).

Le prêt personnel Orange Bank

Vous comptez acheter une voiture ou engager des travaux d’habitat mais vous n’avez pas les moyens. La banque digitale propose exclusivement à ses clients une solution de crédit pour financer votre projet personnel.

Le montant est compris entre 500 euros et 75 000 euros. Actuellement, le TAEG fixe est de 0,95 %, à partir de 3000 euros d’emprunt sur 12 mois, sans frais de dossier.

Cette offre est flexible puisque le déblocage des fonds peut se faire en un clic dans un délai de 6 mois. Vous souhaitez modifier son montant. Cela tombe bien : le crédit Orange Bank est modulable sans frais. Aïe, vous voulez l’annuler. Et bien c’est possible, toujours sans frais, tant que les fonds ne sont pas débloqués.

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